关于钱的事儿
问：装修预算里，是不是必须留出保险的钱？
答：实话实说，九成的人没留。但留不留，看你是哪种装修——要是旧房大改，拆墙切梁那种，保险就是救命钱。新房小打小闹，风险低，自己掂量。注意，现在稍微靠谱的装修公司，都会在合同里搭售建工险，几百块钱保一年，意外、盗抢、第三方损失全包。你如果自装，建议自己买，一年也就三五百。别省这个，真等楼下泡水找你赔，哭都来不及。
问：精装房需要买装修保险吗？
答：开发商交的精装？那你琢磨的是家庭财产险，不是装修保险。装修保险保的是施工过程，你都住进去了，那是财产险的事。不过精装房有些电器、硬装也在保修期内，出问题找开发商，别傻乎乎自己修。只有一种情况——你要局部改造，哪怕只是砸个飘窗，也得买份装修保险，因为动结构了，物业那边可能都要你签承诺书，买保险至少有个兜底。
出事了才知道
问：水电改造后漏水到楼下，我买的保险管用吗？
答：看你保单。如果买的是标准建工险，第三方责任保额一般20万起步，漏水、漏电、砸坏东西都赔。但有个坑——大部分保险不赔本身质量问题引起的漏水，比如水管质量差爆管，可能被归为产品质量，你得找水管厂家。所以买保险时，看清“意外”定义。另外，别等漏了再买，保险不赔生效前的事故，哪怕你刚下单，还没生效，没用。
问：工人受伤，房东没有买保险，要赔多少？
答：这问题最扎心。法律上，如果你找的是装修公司，工人出事公司全责，你有连带责任但不重；要是你个人雇的散工，没合同没保险，那你就惨了，妥妥的雇主责任，医药费、误工费、伤残赔偿，十几万起步。常见误区：以为口头说“出事儿自负”就没事，法院不认这个。所以，自己找工人的，必须给他买个意外险，或者确认他有保险，记下保单号。一天几十块钱的事儿，别赌。
这些小聪明要不得
问：找熟人装修，没合同，出事了保险赔吗？
答：熟人？哈哈，没合同的时候越熟越容易翻脸。保险不管你们认不认识，只看有没有合法施工依据。大部分装修保险要求提供施工合同或协议，否则拒赔。而且熟人干活，材料乱堆、垃圾乱倒，出了事他说没钱，你怎么办？建议，哪怕亲兄弟，也要签个简单协议，写上施工范围、金额、保险责任，然后拍照上传当凭证。别嫌麻烦，这是保护感情。
问：装修公司倒闭了，我买的保险还能兑现吗？
答：关键看保险是谁的名义买的。如果保单被保险人是装修公司，他倒闭了，保单可能终止，你出险要自己找保险公司，不一定赔。如果被保险人是你房东，那公司倒闭不影响，你直接找保险公司。所以，买保险时，你最好自己当投保人和被保险人，让装修公司交钱，这样保单在你手里，换公司也不怕。这才是真精明。
问：装修延误工期的损失，保险能补吗？
答：想得美。标准装修保险不赔延期，这不属于意外损失。有些高端家财险附送延期入住补偿，但很少见。防延期还是得靠合同，约定每天罚款多少，留5%尾款最后验收再给。另外，延期原因如果是火灾、台风等意外导致停工，部分保险可以赔工期延误带来的租房费，但得合同里有写。问清楚再签。
问：旧房翻新结构拆改，保险会免责吗？
答：嗯，这是大雷。很多保险明文规定“擅自改变房屋结构”免赔。所以拆墙前，一要物业审批，二要保险提前报备，最好附上结构安全鉴定。有些老房子，你一砸，楼裂了，周围邻里投诉，保险公司直接甩手。建议，正规操作：找有资质的设计院出图，报建，然后拿着批文买保险。否则，出事儿自己抗，那可不是小数字。
问：装修材料进场，什么时候该买保险？
答：材料进场第一天就要有保险！别等堆满再买。装修材料被盗、被砸、被水泡，是高频事故。尤其瓷砖、地板，别说小偷，工人搬搬碰碰都碎一堆。保险一般保施工现场的物资，但得在保单生效后进场才保。另外，贵重整木门、智能马桶，最好留好发票，拍照存档，理赔时用。曾经一个客户，实木门被工人砸了个坑，两万多，保险全赔，前提是他提前保了。
问：装修遭遇台风，房子泡水，保险怎么赔？
答：台风算自然灾害，基本都赔。但注意，如果你窗户没关好，雨水灌进来，算人为疏忽，可能不赔。所以，预报台风，先把门窗封死，拍视频留证据。另外，装修期间泡水，往往连带装修材料损失和楼下损失，第三者责任险这时就很有用了。泡水后马上报案，不要自己清理现场，等理赔员拍照，否则可能拒赔。
特别提醒：
1. 装修小白最容易犯的错：以为装修公司全包就万事大吉，结果公司买的保险只保工人，不保你家的材料损失和第三方责任。签合同时，必须要求把“业主本人作为附加被保险人”写入保险条款，或者你自己买一份家财险+第三者责任险，一年几百块，真别省。
2. 别轻信口头承诺，一切以保单条款为准。见过太多人买保险看个标题，结果真遇到事发现这个不赔那个不赔。比如有的保险不保黄金施工期（比如夜间、节假日装修），有的对材料存放有要求。所以，拿到保单，花半个小时读一下免责条款，用笔画出来，这才是对自己负责。